2018年不可不知的保险8大意义与功用

2018年不可不知的保险8大意义与功用

除了年老、意外、疾病还有永远的离开,还有一种钱是一定要花的:孩子的教育金!

而保险也能解决:孩子的教育金保险,专款专用,到了约定时间就可支取,防止孩子该上学了,你却拿不出那笔钱;独有的保费豁免功能,使得即便作为投保人的家长不幸因意外、疾病而无法续交保费,孩子的保险也能继续有效。

除了生意场上一定会遇到的债务往来,资金周转,普通人也可能遇到“缺钱”的时刻,怎么办呢?

保单贷款相比其它贷款方式手续非常简便,一般只需要投保人持有效的保单、身份证原件就可以办理,不需要任何抵押物也不需要评估,额度一般要求在现金价值的70%-80%以下;保单贷款放款速度非常快,利率低,一般7至10个自然日即可以收到贷款,而且贷款利率一般都低于基准利率;有些保单还可只还利息,贷款继续使用;除此之外,贷款期间保单的保障功能、返还功能、分红都不受任何影响。

小企业主一般都对资金运用效率要求较高,如果遇到回款慢就可以出现资金周转问题。如果找银行贷款,一来需要抵押品,二来利率也比较高,更关键的是银行审批相对麻烦耗时更长。如果小企业主购买了人寿保险,且现金价值较高,完全可以向保险公司申请贷款,且授信额度不低。在周转困难的时候随时可以申请,免除了去银行贷款的麻烦,而且保单贷款利率一般参考市场利率而定,并不会增加贷款成本支出。”

值得注意的是,如果出现了小企业主因为生意纠纷成为被告人的情况,有可能会因为原告申请财产保全而导致企业主的银行账户和存货被封,而保险由于系到个人的基本生活保障问题,法律规定中给予了特殊的照顾,一般的情况下即使个人的银行账号被查封,其保险也不会被剥夺。此时就能通过保单贷款获得应急资金,既能帮助解决经济纠纷,也能使得企业得以正常运行。

保单贴现,是指保单贴现人(即保单持有人)以保单满期给付折价或被保险人保险责任发生给付折价的方式,通过保单贴现机构将保单受益权转让给保单投资人从而获得贴现资金,当该保单满期或被保险人保险责任发生时,保单投资人可以领取保险金获得投资收益的交易行为。

普通贴现是指保单持有人无力续费或不愿意继续持有保单时,将其保单通过保单贴现机构转让给保单投资人从而获得贴现资金,保单投资人成为保单新的投保人和受益人,并承担保单到期前缴费义务的交易行为。

重疾贴现是指重大疾病患者将其持有的保单通过保单贴现机构转让给保单投资人从而获得贴现资金,用于解决医疗救治的财务需求,保单投资人成为保单新的投保人和受益人,并承担保单到期前缴费义务的交易行为。

除了意外险、重疾险、医疗险、寿险、养老险等保障型险种一定要备齐外,如果手上还有充足的闲散资金,借助保险产品实现资产的保值增值也成为一大选择。

目前,保险市场上的财产增值保单主要是带有利益分配的险种,可以参与保险公司投资盈利的利润分配,包括常见的分红保险、万能保险等,红利或者利息的派分可以使投入的保险费保持和通货膨胀一样的增速,实现保值和增值的功能。

1、具备保值功能:每一份保单均具有现金价值,表面上是交给保险公司,实质上是“储蓄”在保险公司里,它具备保值功能。

2、保证财富分配的确定性:对于保险来说,因为是指定受益人,保险公司须依合同直接履行。传统继承则难以保证这一点,公证遗嘱也可能造成纠纷。

3、财富长期安全,对后代影响小:对于突然拥有巨额财富的年轻人,是否可以按照我们最初的意愿掌控财富,是否可以安全、长期持有财富?显然并不容易,但对于保险来说,可由保险公司分期、分批给付受益金,保证财富长期安全。

4、税费成本几乎为零:即使现在遗产税尚未开征,遗产继承过程中各项费用也并不低:请律师拟定遗嘱的律师费用、公证遗嘱本身的公证费用、最贵的继承权公证费(占总资产额的2%)等。而通过保险进行财富传承,在受益人领取财产时无需任何费用。

5、资产隔离、避债功效:法律规定:保险金不算作遗产,更不被列入偿债资产,也就是说不能被强制抵债。

6、拥有良好保密性:法定继承和遗嘱继承,需要所有法定继承人和遗嘱继承人在同一现场,而保险公司让受益人接受财产时,只会通知受益人及监护人,不会通知其他任何人到现场。

7、保证时效性:传统继承方式时间长,从身故到葬礼,再到办理继承权公证以及过户,一切顺利至少也需半年。但保险公司理赔很快,仅需受益人、身份证、死亡证明就可以到保险公司领取财产。

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